L'intelligence artificielle au service de l'inclusion financière. Le design de dispositifs interactifs basés sur l'apprentissage machine au sein d'une grande banque de détail.

Artificial Intelligence for Financial Inclusion: Designing Interactive Systems Based on Machine Learning in a Major Retail Bank.

• Auteur / Autrice : David Serrault
• Direction : Annie Gentes
• Type : Projet de thèse
• Discipline(s) : Stic - ed em2psi
• Date : Inscription en doctorat le 01/01/2025
• Etablissement(s) : CY Cergy Paris Université
• Ecole(s) doctorale(s) : Ecole doctorale Économie, Management, Mathématiques , Physique et Sciences Informatiques (EM2PSI)
• Partenaire(s) de recherche : Laboratoire : ETIS - Equipes Traitement de l'Information et Systèmes

Mots clés

Mots clés libres

Intelligence artificielle

Design

Inclusion financière

Banque de détail

Artificial Intelligence

Design

Financial inclusion

Retail banking

Résumé

Ce projet vise à explorer l'intégration de l'intelligence artificielle (IA) dans des dispositifs numériques interactifs innovants destinés à favoriser l'inclusion financière dans le secteur de la banque de détail. Il a pour objectif d'identifier et de proposer des réponses aux enjeux liés à la conception d'interfaces exploitant l'IA dans le cadre des services financiers. L'IA, définie comme des machines capables de réaliser des tâches nécessitant l'intelligence humaine en s'appuyant sur des données et un apprentissage, s'est rapidement développée et impacte déjà le grand public. Des outils tels que ChatGPT qui ont atteint une adoption massive en un temps record illustrent cette évolution. Les systèmes d'IA sont en train de transformer significativement la manière dont les individus interagissent les services numériques. Le projet commencera par mettre en lumière les défis liés à la complexité des services numériques actuels, en particulier dans la finance et les démarches administratives. En effet, de nombreuses personnes en France souffrent d'illectronisme ou de faibles compétences numériques, ce qui limite leur capacité à utiliser ces services. L'IA peut offrir une opportunité unique d'améliorer l'expérience utilisateur et de favoriser l'inclusion financière, mais présente également des défis éthiques, notamment en termes de protection de la vie privée, de transparence et d'équité. Objectifs spécifiques de la thèse : 1. Cartographier les initiatives liées à l'impact humain des technologies IA : Il s'agit de dresser un panorama des efforts visant à intégrer des réflexions éthiques et centrées sur l'humain dans les dispositifs financiers basés sur l'IA. 2. Analyser les dispositifs d'IA pour la gestion des finances personnelles : La thèse pourra évaluer les tensions entre différents aspects du design de ces dispositifs, comme la personnalisation basée sur les données du client exploitant des données pouvant exposer sa vie privée, ou encore la recherche d'une expérience la plus fluide possible qui peut être contradictoire avec le respect de la réglementation. 3. Proposer des outils et modèles de conception pour les concepteurs : Le projet vise à fournir aux designers des méthodes et des composants d'interfaces pour concevoir des services bancaires basés sur l'IA, performants, éthiques et centrés sur les besoins humains. Partant du constat que les stratégies de gestion de l'argent diffèrent grandement entre les individus. L'IA peut personnaliser des stratégies pour aider les utilisateurs à gérer plus efficacement leurs finances. Cependant, le développement de ces dispositifs soulève des questions éthiques en concerne leur impact sur la vie quotidienne et la confidentialité des données des utilisateurs. David Serrault, en tant que directeur du design digital du Groupe BPCE, pourra bénéficier d'un accès privilégié à un terrain d'étude. Le Groupe BPCE, une des principales banques de détail en France, souhaite intégrer l'IA dans ses services numériques. Ainsi, il pourra s'appuyer sur plusieurs projets en cours pour étudier concrètement l'impact de ces nouvelles technologies.

This project aims to explore the integration of Artificial Intelligence (AI) into innovative interactive digital systems designed to promote financial inclusion in the retail banking sector. Its objective is to identify and propose solutions to the challenges related to designing AI-driven systems in the context of financial services. AI, defined as machines capable of performing tasks that require human intelligence by leveraging data and learning, has rapidly developed and is already impacting the general public. Tools such as ChatGPT, which achieved massive adoption in record time, illustrate this evolution. AI systems are significantly transforming how individuals interact with digital services. The project will begin by highlighting the challenges related to the complexity of current digital services, particularly in finance and administrative processes. Many people in France suffer from digital illiteracy or have weak digital skills, limiting their ability to use these services. AI presents a unique opportunity to improve user experience and promote financial inclusion, but it also raises ethical challenges, particularly concerning privacy protection, transparency, and fairness. Specific Objectives of the Thesis: 1. Map initiatives related to the human impact of AI technologies: The first step is to provide an overview of the efforts aimed at integrating ethical and human-centered considerations into AI-based financial systems. 2. Analyze AI-driven personal finance management systems: The thesis will evaluate the tensions between different aspects of the design of these systems, such as personalization based on customer data, which could expose privacy, and the pursuit of a seamless user experience that may conflict with regulatory compliance. 3. Propose design tools and guidelines for creators: The project aims to provide designers with methods and interface components to design AI-based banking services that are efficient, ethical, and focused on human needs. Starting from the observation that money management strategies vary strongly between individuals, AI can personalize strategies to help users manage their finances more effectively. However, the development of such systems raises ethical concerns about their impact on daily life and the confidentiality of user data. As the Digital Design Director at Groupe BPCE, David Serrault will benefit from privileged access to a research field. Groupe BPCE, one of the leading retail banks in France, aims to integrate AI into its digital services. Therefore, he can rely on several ongoing projects to concretely study the impact of these new technologies.