L'Impact des Biais Cognitifs sur les Décisions Financières des Banques : Risques et Stratégies de Remédiation

The impact of cognitive biases on banks' financial decision-making: risks and remediation strategies

• Auteur / Autrice : Valentin Gachet
• Direction : Philippe Madiès, Ollivier Taramasco
• Type : Projet de thèse
• Discipline(s) : Sciences de Gestion
• Date : Inscription en doctorat le 01/10/2024
• Etablissement(s) : Université Grenoble Alpes
• Ecole(s) doctorale(s) : École doctorale sciences de gestion (Grenoble ; 1997-....)
• Partenaire(s) de recherche : Laboratoire : Centre d'études et de recherches appliquées à la gestion (Grenoble)

Mots clés

Mots clés libres

Finance

Gestion des risques

Finance comportementale

Bais cognitifs

Prise de décision

Finance

Risk Management

Behavioral Finance

Cognitive biases

Decision Making

Résumé

Cette thèse explore l'impact des heuristiques et des biais cognitifs sur la prise de décisions financières, en mettant l'accent sur le secteur bancaire. En s'appuyant sur les travaux en finance comportementale et en économie comportementale, cette recherche vise à démontrer comment certains biais cognitifs influencent les décisions, depuis l'évaluation initiale de l'information jusqu'à la décision finale. La littérature actuelle révèle une lacune dans les recherches concernant l'impact des biais cognitifs sur les décisions des acteurs bancaires, bien que les établissements bancaires jouent un rôle central dans l'économie, finançant environ 70 % de l'économie française et européenne. Cette thèse propose d'examiner cet impact à travers des concepts théoriques et des études expérimentales de terrain, en se focalisant notamment sur le comportement des conseillers bancaires. L'objectif principal de cette recherche est double. Premièrement, il s'agit de mettre en évidence les dangers posés par les biais cognitifs et l'importance de les prendre en compte dans les stratégies de gestion des risques des banques. Deuxièmement, la thèse vise à proposer des pistes de réflexion et des outils pratiques pour atténuer l'impact de ces biais. Les différentes études menées dans le cadre de cette thèse incluront des analyses de cas réels et des simulations expérimentales. Elles chercheront à explorer les effets des biais cognitifs tels que la surconfiance, le biais de disponibilité et le biais d'ancrage sur les décisions d'investissement et d'octroi de crédit. Cette recherche fournira donc des recommandations pratiques pour améliorer la prise de décision et renforcer la résilience des institutions financières. En conclusion, cette thèse vise à contribuer à la compréhension des mécanismes psychologiques qui sous-tendent les décisions financières et bancaires. Elle propose des stratégies pour limiter l'impact des biais cognitifs, afin d'améliorer la gestion des risques et de renforcer la stabilité des institutions bancaires.

This thesis explores the impact of heuristics and cognitive biases on financial decision-making, with a focus on the banking sector. Drawing on work in behavioral finance and behavioral economics, this research aims to demonstrate how certain cognitive biases influence decisions, from the initial evaluation of information to the final decision. Current literature reveals a gap in research concerning the impact of cognitive biases on the decisions of banking actors, despite the fact that banking institutions play a central role in the economy, financing around 70% of the French and European economy. This thesis proposes to examine this impact through theoretical concepts and experimental field studies, focusing in particular on the behavior of bank advisors. The main aim of this research is twofold. Firstly, to highlight the dangers caused by cognitive biases and the importance of taking them into account in banks' risk management strategies. Secondly, the thesis aims to suggest ways of thinking and practical tools for mitigating the impact of these biases. The various studies carried out as part of this thesis will include analyses of real cases and experimental simulations. They will seek to explore the effects of cognitive biases such as overconfidence, availability bias and anchoring bias on investment and lending decisions. This research will therefore provide practical recommendations for improving decision-making and strengthening the resilience of financial institutions. In conclusion, this thesis aims to contribute to the understanding of the psychological mechanisms underlying financial and banking decisions. It proposes strategies to limit the impact of cognitive biases, in order to improve risk management and strengthen the stability of banking institutions.