Processus d'adoption et d'usage des RegTech pour la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme au sein des banques commerciales dans les pays en voie de développement

Process of adoption and use of RegTech for combating money laundering and terrorist financing within commercial banks in developing countries

• Auteur / Autrice : Hounayda Bakhos Douaihy
• Direction : Frantz Rowe
• Type : Thèse de doctorat
• Discipline(s) : Sciences de gestion
• Date : Soutenance le 27/11/2023
• Etablissement(s) : Nantes Université
• Ecole(s) doctorale(s) : École doctorale Sciences Economiques et sciences De Gestion - Bretagne (Rennes ; 2022-....)
• Partenaire(s) de recherche : Laboratoire : IAE Nantes – Institut d’Economie et de Management
• Jury : Président / Présidente : Raphaël Suire
• Jury : Examinateurs / Examinatrices : Véronique Guilloux, Serge Amabile
• Jury : Rapporteurs / Rapporteuses : Bernard Fallery, Jean-Fabrice Lebraty
• DOI : 10.70675/f2d99be3z940dz4b49za286z032c046001a4

Mots clés

Mots clés contrôlés

Mouvements de capitaux

Finances internationales

Mots clés libres

RegTech

Financement du terrorisme

Pays en voie de développement

Intelligence artificielle

RegTech

Terrorist financing

Developing countries

Artificial intelligence

Résumé

À l’ère de la finance internationale interconnectée, le blanchiment de capitaux (BC) et le financement du terrorisme (FT) constituent les menaces principales pour les banques du monde entier. Malgré les efforts constants des régulateurs financiers pour réduire les lacunes réglementaires, de nombreuses banques à travers le globe, et surtout dans les pays en voie de développement, luttent pour préserver leur réputation face à ces défis qui s’aggravent. Les méthodes traditionnelles utilisées par les banques deviennent inadéquates, ce qui nécessite des ressources considérables pour faire face à cette menace. Ces dernières années, les avancées technologiques et l’émergence des entrepôts de données ont favorisé l’utilisation de l’intelligence artificielle (IA) pour pallier les insuffisances des méthodes traditionnelles dans la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LBC/FT). Des solutions d’IA dédiées à la conformité, appelées RegTech, sont adoptées par les banques pour améliorer les processus de conformité (Butler and O’Brien, 2019 ; Gozman et al.,2018), mais elles comportent de nouveaux risques qu’il convient d’examiner attentivement. Malgré l’importance de ce sujet, la recherche sur la conformité en matière de LBC/FT reste encore peu explorée. À travers trois études empiriques qualitatives et une revue de la littérature, la thèse présente les raisons et les implications de l’adoption des solutions Regtech par les départements de conformité des banques commerciales dans les pays en voie de développement. Des enquêtes ont été menées auprès des banques libanaises, ainsi qu’auprès des éditeurs et des régulateurs pour répondre à nos questions de recherche. Les résultats montrent que l’adoption de la technologie est principalement motivée par des pressions coercitives pour se conformer aux régulations internationales et éviter l’exclusion des systèmes financiers mondiaux. Cependant, le choix des solutions RegTech est influencé par des forces mimétiques et normatives, et intervient en deux temps. De plus, les résultats mettent en évidence l’importance d’une collaboration adéquate entre les employés et les solutions RegTech pour améliorer la prise de décision. Toutefois, plusieurs défis persistent, tels que la sélection des bons éditeurs et la garantie de la qualité des données, nécessitant une collaboration étroite entre les éditeurs et les banques. Par ailleurs, il est également souligné que le contexte géopolitique peut limiter l’efficacité des solutions RegTech dans le domaine de la LBC/FT

In the era of interconnected global finance, money laundering and terrorist financing pose significant threats to banks worldwide. Despite the constant efforts of financial regulators to address gaps, many banks, particularly those in developing countries, struggle to maintain their reputation in the face of these growing challenges. Traditional methods employed by banks have become inadequate, necessitating substantial resources to confront this mounting threat. In recent years, technological advancements and the emergence of data have facilitated the use of artificial intelligence (AI) to overcome the shortcomings of traditional methods in combating money laundering and terrorist financing (AML/TF). AI-based RegTech solutions are increasingly being embraced by banks to enhance compliance processes (Butler and O’Brien, 2019; Gozman et al., 2018), but these solutions come with new risks that require in-depth examination. Despite the significance of this topic, research on AML/TF compliance remains relatively unexplored. Through three qualitative empirical studies and a literature review, this thesis analyzes the reasons and implications of adopting RegTech solutions in the compliance departments of commercial banks in developing countries. Surveys were conducted with these banks, as well as with vendors and regulators, to address our research questions. The findings highlight that technology adoption is primarily driven by coercive pressures to comply with international regulations and avoid exclusion from the global financial systems. However, the choice of RegTech solutions is influenced by mimetic and normative forces, and often occurs at a relatively later phase. The results also emphasize the importance of appropriate collaboration between employees and RegTech solutions to enhance decision- making. However, several challenges persist, such as selecting the right vendors and ensuring data quality, necessitating strong collaboration between vendors and banks. Additionally, it is also noted that the geopolitical context can limit the effectiveness of RegTech solutions in the AML/TF domain