Les déterminants de l'octroi de crédits et de leur remboursement au sein des IMF : cas de la Banque Tunisienne de Solidarité

The determiners of the granting of credits and their refund within the IMF : case of the Tunisian Bank of Solidarity

• Auteur / Autrice : Amira Hamden Chtourou
• Direction : Makram Bellalah, Hassen Mzali
• Type : Thèse de doctorat
• Discipline(s) : Sciences de gestion
• Date : Soutenance en 2014
• Etablissement(s) : Amiens
• Ecole(s) doctorale(s) : École doctorale en Sciences humaines et sociales (Amiens)
• Jury : Président / Présidente : Mondher Bellalah
• Jury : Examinateurs / Examinatrices : Makram Bellalah, Hassen Mzali, Mondher Bellalah, Fayçal Mansouri
• Jury : Rapporteur / Rapporteuse : Mondher Bellalah, Fayçal Mansouri

Mots clés

Mots clés contrôlés

Banques communautaires

Tunisie

Microfinance

Résumé

La microfinance constitue une solution aux problèmes sociaux et représente une finance éthique. Ainsi, cette finance doit trouver les fonds nécessaires pour assurer un développement durable et garantir la solvabilité des IMF. Le premier objectif de cette thèse consiste à déterminer un profil type de l'emprunteur sur la base d'un ensemble de facteurs. Les facteurs significatifs sont déterminés à partir d'une base de données relative à la banque tunisienne de solidarité. Nos résultats empiriques montrent l'inexistence d'un profil type de l'emprunteur, en revanche les facteurs retenus sont déterminants dans l'analyse de sa solvabilité. Le deuxième objectif de cette thèse consiste à proposer un modèle de scoring permettant de sélectionner les emprunteurs solvables. Ce modèle rejoint les travaux pionniers par Altam. Les résultats trouvés montrent que la performance des IMF est largement dépendante de son taux de recouvrement et de la nature des projets financiers.

The microfinance constitutes a solution to the social problems and represents an ethical finance. So, this finance has to find necessary funds to insure a sustainable development and guarantee the solvency of the IMF. The first objective of this thesis consists in determining a typical profile of the borrower on the basis of a set of factors. The significant factors are determined from a database relative to the Tunisian bank of solidarity. Our empirical results show the non-existence of a typical profile of the borrower, on the other hand the reserved factors are determining in the analysis of its solvency. The second objective of this thesis consists in proposing a model of scoring allowing to select the solvent borrowers. This model joins the works pioneers by Altam. The found results show that the performance of the IMF is widely dependent on its rate of covering and on the nature of the financial projects.