Thèse soutenue

La décision d'octroi de crédit dans les banques : une étude typologique
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Auteur / Autrice : Farah Belkhir
Direction : Didier Leclère
Type : Thèse de doctorat
Discipline(s) : Sciences de gestion
Date : Soutenance en 2008
Etablissement(s) : Paris, CNAM

Mots clés

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Mots clés contrôlés

Résumé

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Les établissements de crédit offrent un cadre idéal pour observer le comportement décisionnel à différents niveaux hiérarchiques et pour établir les liens avec la maîtrise des risques. Ils font face à un environnement réglementaire changeant et un contexte organisationnel où la délégation de la décision est omniprésente. Nous étudions les moyens de diffusion de ces contraintes réglementaires et la nécessité de maîtrise des risques jusqu’au niveau du décisionnaire. Nous bâtissons notre réflexion sur l’hypothèse de rationalité limitée décrite par Simon, Cyert et March et nous l’associons à la théorie des conventions et à la théorie positive de l’agence : face à une décision d’octroi de crédit, l’agent arrête sa réflexion à la première solution satisfaisante en se basant sur les conventions formelles et informelles qu’il connaît et dans le cadre de délégations qui lui sont attribuées. Nous déduisons les facteurs de contingence de la décision que sont l’environnement socioculturel du décideur, la taille de la banque, le montant du crédit et la présence d’outils contraignants d’aide à la décision. Grâce à plusieurs études participatives au sein de cinq établissements financiers et de l’administration d’un questionnaire auprès de plusieurs décideurs, nous enrichissons les facteurs de contingence par le temps consacré à la décision, la concurrence et l’environnement socioculturel du client. Nous aboutissons à la construction d’une typologie en projetant le processus de décision sur deux axes : la centralisation du processus de décision et le degré d’objectivité des critères d’octroi.