Empiral essays on issues in conventional and islamic banking : case of Indonesia

par Putra Pamungkas

Thèse de doctorat en Sciences economiques

Sous la direction de Laetitia Lepetit et de Clovis Rugemintwari.

Le président du jury était Anne-Gaël Vaubourg.

Le jury était composé de Laetitia Lepetit, Clovis Rugemintwari, Irwan Trinugroho.

Les rapporteurs étaient Anne-Gaël Vaubourg, Frank Strobel.

  • Titre traduit

    Essais empiriques sur les questions relatives aux banques conventionnelles et islamiques : Le cas de l'Indonésie


  • Résumé

    Cette thèse met en lumière trois questions importantes dans le secteur bancaire indonésien, à la fois conventionnel et islamique. Dans le premier chapitre, nous examinons la relation entre les prêts bancaires et l'inégalité des revenus en considérant un large éventail de catégories de prêts. Nous constatons que seuls les prêts aux PME et aux banques rurales atténuent l'inégalité des revenus. À l'inverse, les prêts aux entreprises, que ce soit pour les fonds de roulement ou les investissements, ainsi que les prêts aux consommateurs, exacerbent les inégalités de revenus. La relation change pour les provinces ayant un niveau de développement économique plus faible. Dans le deuxième chapitre, nous examinons la discipline imposée par les déposants aux banques en démêlant l'impact du macro risque et du micro risque. Nos conclusions montrent que les déposants considèrent que les niveaux de risque macro et micro sont tous deux pris en compte par les banques pour discipliner les banques. Les grands déposants non assurés sont plus efficaces pour discipliner les banques, ce qui met en évidence la crédibilité du système d'assurance en place. Le type de propriété de la banque est également important pour expliquer la différence de discipline du marché par les déposants. Dans le troisième chapitre, nous examinons si l'introduction d'une assurance-dépôts islamique (IDI) peut affecter le flux de dépôts et/ou le prix des banques islamiques en Indonésie par rapport aux banques conventionnelles. Nous exploitons, pour cela, un effet exogène dans l'annonce, en décembre 2014, d'une séparation du système d'assurance des dépôts de l'assurance unifiée des dépôts pour les banques conventionnelles et islamiques en deux fonds différents en Indonésie. Nous constatons que l'annonce d'une assurance des dépôts conforme à la charia a un impact significatif sur la croissance des petits dépôts. Nos résultats montrent qu'il y a une croissance différente des dépôts après l'annonce par l'IDIC de la séparation du fonds d'assurance des dépôts. Ils montrent que l'annonce augmente la croissance des dépôts des banques islamiques par rapport aux banques conventionnelles.


  • Résumé

    This dissertation highlights three important issues in Indonesian banking both conventional and Islamic banking. In the first chapter, investigates the relationship between bank lending and income inequality by considering a broad range of loan categories. we find that only SME and rural bank lending mitigate income inequality. Conversely, business lending, either for working capital or investment purposes and also consumer lending exacerbate income inequality. The relationship changes for provinces with a lower level of economic development. In the second chapter, we examine the discipline imposed by depositors to banks by disentangling the impact of macro risk and micro risk. Our findings show that both macro and micro levels of risk are considered by depositors to discipline banks. Large uninsured depositors are more effective in disciplining banks highlighting the credibility of the insurance system in place. Bank ownership type also matters in explaining the difference in market discipline by depositors. In the third chapter, we paper investigates whether the introduction of an Islamic Deposit Insurance (IDI) may affect the deposit flow and/or the price for Islamic banks in Indonesia vis-à-vis conventional banks. We exploit, for that, an exogenous effect in the announcement in December 2014 of a deposit insurance scheme separation from the unified deposit insurance for conventional and Islamic banks into two different funds in Indonesia. We find that the announcement of sharia-compliant deposit insurance has a significant impact on growth of small deposits. Our results show that there is a different deposit growth after the IDIC announces the separation of the deposit insurance fund. It shows that the announcement increases the deposit growth of Islamic banks compared to conventional banks.

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